快捷搜索:

从四个方面防范打击 互联网保险洗钱行为

2020年,发生新冠肺炎疫情以来,互联网保险营业更是获得了快速的成长。然则互联网技巧在给保险机构推动营业的成长带来便利的同时,也带来了互联网保险反洗钱方面的寻衅和影响。

保险产品因为其具备转变资金性子的特征,也越来越受到洗钱行径的青睐。是以,警备保险产品洗钱成为我国反洗钱领域的紧张义务之一。今朝,互联网保险的问题主要有:对客户身份识别不到位、在甄别可疑买卖营业上存在破绽、互联网产品自身的特点导致反洗钱、互联网保险产品的立异带来洗钱风险、互联网保险傍边保险敲诈更轻易发生。是以,必要从下几个方面采取对策:

第一,立异监管机制,加强监管和谐。互联网金融的主要特征便是跨业相助、混业经营,浩繁介入方在竞争相助、营业拓展的历程中,徐徐隐隐了金融行业界线。在我国今朝的监管框架下,对互联网保险营业的监管受到监管部门本能机能限制而被瓜分开来,比如互联网支付和互联网保险营业的监管分手由人夷易近银行及银保监会牵头认真,这将大年夜大年夜低落监管的时效性和政策传导效果,晦气于发明系统性风险。

是以,对互联网保险营业的反洗钱监管亟须建立一个一体化的监管机制,形成央行牵头,其他部门互相共同的监管框架。经由过程加强与银保监会的相助,在反洗钱监管方面形成统一监管目标,传导行业风险节制步伐,采取联合法律等要领强化监管力度;经由过程加强与行政法律部门的协作,建立按期的信息沟通及反馈机制,及时对不法经营互联网保险营业、不法设立保险公司、保险敲诈等行径进行处置惩罚;经由过程加强与工信部、市场监管总局的相助,在新营业审核、市场准入历程中融入反洗钱风控步伐,确保行业康健成长。

第二,根据技巧的成长,及时更新反洗钱监测设备。积极运用反洗钱监管高科技手段。在当前大年夜数据、信息化期间,数据掘客、云谋略等技巧警备手段要广泛运用于反洗钱监督事情。加速研发网间互联的大年夜额和可疑支付买卖营业监测告系统,完善反洗钱软硬件前提,执行完备、规范和真实的电子化数据采集要领,赓续完善数据筛选和阐发事情,前进数据筛选的准确性和阐发申报质量,增强反洗钱监测的及时性和有效性。

第三,强化客户身份识别认证步伐。从事互联网保险营业的保险公司在对线上客户进行身份校验时,应力图实现与公安部身份证联网核查系统对接或采取其他信息实名认证技巧。

对付被保人只管即便限制为投保人本人或其嫡系支属。别的,保险公司要强化反洗钱事情中的责任,确保能够采取有效步伐对客户身份尽职查询造访,包管客户职业、经济状况等基础信息真实有效。分外是针对互联网保险的网上资金支付和流转,要确保资金流转平台和渠道能够相符现行网上支付的安然标准,建立完整的客户身份收集安然认证体系。强化名单治理。同时建议明确对种种非自然人客户进行识别的法定证件类型标准,对难以获取的客户身份资料信息,可经由过程“全国企业信用信息公示系统”进行查询,得到的信息视为实行客户身份识别使命。

第四,完善保险产品的设计,嵌入相关反洗钱的功能。要进一步完善保险产品的设计,对现有保险产品存在的可能被洗钱者使用的破绽进行监督、预防,拟订缜密的警备洗钱的处置惩罚法度榜样;完善保单条目,如对退保来由进行核查,并设立不合等级的解约警备步伐,杜绝黑钱从保险系统流过。积极研发出更优质的,且能有效预防成为洗钱对象的新型保险产品,增强保险产品的竞争力,前进保险业声望,积极有效的遏制“地下保单”征象的伸展。

强化金融保险支持是打赢新冠肺炎疫情防控阻击战的紧张保障。疫情发生以来,互联网保险满意疫情时代“非打仗式”金融保险办事需求,渠道线上化、办事全时化、运营平台化、流程自动化,为做好疫情防控、匆匆进复工复产和维持经济生活平稳有序供给了有力支持。进入成长新期间,互联网保险更该当充分发挥上风,为社会"民众,"供给加倍合规、便捷、安然的金融办事,提速进级、合营成长。

责任编辑:张旖旎

您可能还会对下面的文章感兴趣: